理财个案|29岁有150万本买股票唔跟章法!目标赚够500万求投资策略|龚成教室

29岁专业人士,月薪约有7万多元,有大约150万现金及约30万股票资产,自认买股票「随心所欲及冇乜纪律」,短期不打算买楼,目标赚够500万,长远想财务自由。

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理财个案|读者来信:29岁有150万本买股票

龚成大哥,小弟29岁,系专业人士,月入7万几。买了股票一年几。除了大概150万现金,资产有大概30万股票,详情如下:

  1. 盈富基金(02800.HK ) - 3000股,月供$8k 

  2. 大快活(00052.HK)- 2500股,见它低少少就买,买它的公司形象和管理;但担心其行业的激烈竞争。

  3. 港灯(02638.HK) - 2手,见它低少少就买,后悔买得太少。

  4. 港交所、长建、地铁

  5. 汇丰(00005.HK) -不足1手,月供$2k,有啲后悔,质素好似一般,系因为预计利率升幅而买的。可以再来过的话会宁愿买恒生。

投资目标赚够500万想财务自由

一直有留意领展、中电、煤气、港视,但现价不平。除了月供部分,买其他股票都好似买闪卡咁随心所欲,冇乜纪律。想睇睇成哥对小弟资产配置有咩意见。呢年股市跌左唔少,成个仓跌左1万,但股票都系谂住长期持有,最少呢5年都唔会卖。

短期都唔谂住买楼,但就惊股票价值升幅会赶唔上楼价升幅,唔买楼好似好吃亏咁。小弟终极目标系唔计层楼,都有500万以上股票资产,以generate自己生活费,达致财务自由。我以上的投资策略,尤其系月供部分系咪太过保守?如蒙惠告,不胜感激。

个案重点:

  • 29岁

  • 月入$7万

  • 拥$150万

重点目标:

  • $500万以上股票资产

  • 财务自由

  • 短期不打算买楼

龚成老师分析:投资「平稳增值股」+「潜力股」 

你本身的牌面几好,只要做好理财,同埋提升投资知识,将来财富的增长会好可观,$500万并不困难。你现时的持有无问题,这些都是优质股,都适合持有及长线投资。至于你现时留意紧的股票,都是有质素,可投资的,只是你未掌握到平贵与投资策略的问题,以至你有点乱。

从整体来说,你现时有现金$150万,股票$30万,股票部分偏少,你可以再投资更多在股票里。以你的年龄,可以投资「平稳增值股」+「潜力股」,后者占比较少。

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用长期资产价值去衡量

如果你未有企业估值、衡量平贵的能力,就以月供式模买入,以不断储优质股的概念去投资就得,例如每月月供$3万,不断储股票,建立一个平衡的组合去月供,不理短线,长期进行就得。虽然你这刻账面跌左$1万,但如果你用长期资产价值去衡量,根本完全唔洗理,长线投资是唔理中短期股价的,相信,近期股价回落,股市比之合理,可说是一个合理的投资机会。

投资股票比投资楼市更有效率

至于追唔追到物业,这刻物业的租金回报率只有3%,投资收息股的股息率则有5%,我哋已经可以简单理解,投资物业这刻的价值有限,应该先投资股票,再用增值后的股票去追楼市,咁样会更有效率。

由于你本身资产不算少,只要好好运用,会对你的财富有好大影响,建议你努力学投资,在选股、企业评估、企业估值、投资时机上努力下功夫,将来财富可以滚存到好可观。